Vous avez besoin d’un prêt immobilier pour financer l’achat d’un appartement à Sète, mais votre apport personnel semble trop bas pour que vous soyez éligible à ce crédit. Voici ce qu’il faut savoir.
Qu’entend-on par apport personnel ?
C’est la somme qu’un emprunteur devrait investir dans la transaction qu’il souhaite réaliser. Cet investissement doit provenir de ses fonds propres comme ses économies, un héritage ou un autre prêt contracté auprès de ses proches. Autrement dit, c’est le montant qu’il doit prendre en charge pour concrétiser son projet.
Quel doit-être le montant de l’apport personnel ?
Il évolue régulièrement, mais en moyenne pour l’année 2025, il doit être équivalent à :
- 17 % du prix du bien si vous investissez dans le neuf.
- 21 % du prix si vous optez pour un bien ancien.
Cette somme est censée couvrir les frais annexes à l’acquisition, tandis que le capital prêté par la banque va financer le prix de vente demandé.
Avoir un apport personnel est-il obligatoire ?
Il ne s’agit aucunement d’une obligation légale. Cependant, les établissements bancaires en font un critère d’éligibilité au prêt immobilier afin de sécuriser son capital.
Il existe une alternative pour ceux qui ne peuvent pas investir une partie de leurs économies : l’hypothèque. Il s’agit d’une garantie exigée à la place de l’apport personnel. La garantie prend généralement la forme d’un autre bien immobilier appartenant à l’emprunteur.
Et si on n’a ni apport ni bien à hypothéquer ?
Dans ce cas, il est très difficile d’obtenir un prêt immobilier.
Il y a bien un crédit que l’on appelle « prêt à 110 % » ou crédit immobilier sans apport, mais en réalité, seule une minorité d’investisseurs y ont aujourd’hui droit. Avec cette formule, la banque finance la totalité du coût de la transaction, les 100 % pour le prix du bien et les 10 % pour les frais annexes. Il faut avoir un profil plus que rassurant pour en bénéficier.